Vodnik za sklenitev življenjskega zavarovanja!

Življenjsko zavarovanje in zavarovanje avta ter nepremičnine so tiste oblike zavarovanj, o katerih bi moral razmisliti vsak posameznik.

Za razliko od zavarovanja avta, ki je obvezno, pa je zavarovanje nepremičnine in življenja popolnoma prostovoljna odločitev, zato ni nič presenetljivega, da je na to temo veliko vprašanj.

Kaj je življenjsko zavarovanje?

Naše življenje je zelo nepredvidljivo, in zelo hitro se nam lahko zgodijo dogodki ali situacije, ki jih ne moremo preprečiti. Zato je pomembno, da poskrbimo za našo finančno varnost in varnost naših najbližjih, če takšne nepredvidljive situacije vodijo v smrt, težke bolezni, invalidnost ali druge neprijetne okoliščine.

Za takšne primere je najbolje skleniti življenjsko zavarovanje. Gre za eno od oblik posebnih zavarovanj, v katerih se zavarovalnica zaveže, da bo v primeru smrti ali doživetja izplačala vnaprej dogovorjeno vsoto ali rento zavarovancu ali upravičencu zavarovanja.

Komu je življenjsko zavarovanje namenjeno?

Življenjsko zavarovanje je torej namenjeno vsem tistim, ki želite poskrbeti za:

• finančno varnost svojih družinskih članov,
• dodatna finančna sredstva za svojo prihodnost.

Finančna varnost družinskih članov je pomembna predvsem za mlade družine z majhnimi otroki. Smrt enega ali celo dveh staršev, bolezen ali invalidnost lahko povzroči hude tegobe in življenjsko zavarovanje je ena od možnosti, ki lahko močno olajša finančne posledice nastale situacije.

Dodatna finančna sredstva za prihodnost pa je pomembna običajno takrat, ko otroci odrastejo. Takrat postane prioriteta lastna finančna varnost v obdobju upokojitve, zato je življenjsko zavarovanje ena od možnosti, da nadomesti razkorak med pokojnino in sedanjimi prihodki.

Vrste življenjskih zavarovanj

Danes so življenjska zavarovanja zelo razširjena in le malokdo nima sklenjenega vsaj enega izmed zavarovanj, nekateri pa svoja sredstva vlagajo tudi v več različnih življenjskih zavarovanj. Pri tem je pomembno, da ni vsako življenjsko zavarovanje primerno v vseh okoliščinah in za vse ljudi.

Da bo življenjsko zavarovanje služilo svojemu namenu, je pomembno, da izberete življenjsko zavarovanje, ki je za vas najprimernejše.

V osnovi ločimo tri vrsti življenjskih zavarovanj:

• Življenjsko zavarovanje za primer smrti, ki vključuje izplačilo le v primeru smrti zavarovanca pred iztekom zavarovalne dobe. Vplačana premija se torej v primeru doživetja ne povrne, ampak je nujni strošek.
• Mešano življenjsko zavarovanje, ki je kombinacija zavarovanja in varčevanja. V tem primeru del premije pokriva tveganje za primer smrti, drugi del pa predstavlja dolgoročno varčevanje. V primeru smrti pred iztekom pogodbe, je vašim upravičencem izplačana zavarovalna vsota za primer smrti in do takrat ustvarjeni dobiček. V primeru doživetja vam zavarovalnica izplača vnaprej dogovorjeno zavarovalno vsoto z obrestmi in pripisanim dobičkom.
• Naložbeno življenjsko zavarovanje, pri katerem gre del premije za pokrivanje rizika smrti, drugi del premije pa se nalaga v sklade, ki imajo različno donosnost. Gre za zavarovanje, ki predstavlja največje tveganje in ni nujno, da se vam vložena sredstva tudi povrnejo.

Premija življenjskega zavarovanja – od česa je odvisna?

Cena oziroma premija življenjskega zavarovanja je zelo različna in je odvisna od posameznega produkta, ki ga ponujajo zavarovalnice. Zavarovalnice skušajo vedno znova zadovoljiti potrebam trga, zato se tudi življenjska zavarovanja, vključno s premijami neprestano spreminjajo.

Po tem, ko ste izbrali določeno življenjsko zavarovanje, pa je premija odvisna od višine zavarovalne vsote, zavarovalne dobe in rizika smrti.

To pomeni, da je odvisna predvsem od vaše starosti v trenutku sklenitve zavarovanja – mlajši plačujejo nižje premije, saj je zavarovalna doba običajno daljša, riziko smrti pa nižji.

Sklepanje življenjskega zavarovanja

V izjemno široki paleti življenjskih zavarovanj, ki jih ponujajo različne zavarovalnice, je dandanes težko poiskati takšnega, ki najbolje ustreza našim potrebam. Pred sklenitvijo življenjskega zavarovanja pa se je potrebno zavedati, da gre za dolgoročno pogodbo, ki ima v primeru prekinitve lahko negativne finančne posledice.

Zato je potrebno pred sklenitvijo življenjskega zavarovanja temeljito razmisliti in si odgovoriti na naslednja vprašanja:

• Zakaj želite skleniti življenjsko zavarovanje?
• Kakšna je primerna zavarovalna vsota?
• Ali boste premijo življenjskega zavarovanja plačevali dolgoročno?
• Ali želite skupaj z življenjskim zavarovanjem prevzeti tudi naložbeno tveganje?

Življenjsko zavarovanje lahko sklenete neposredno v kateri od zavarovalnic, zelo pogosta praksa pa je sklepanje zavarovanj na podlagi obiska zavarovalnega zastopnika.

Vendar pa se ljudje ob sklepanju življenjskega zavarovanje pogosto prenaglijo, ne da bi se pred tem temeljito prepričali, da gre za resnično dobro ponudbo. Izkazalo se je, da sklepanje zavarovanja preko spleta odpravi tovrstne skrbi, saj lahko zbrane ponudbe pred sklenitvijo zavarovanja med seboj primerjate.

Če želite poskrbeti za lastno finančno varnost in varnost vaših najbližjih ali poskrbeti za svojo prihodnost, potem ne odlašajte s sklenitvijo življenjskega zavarovanja.

Pred tem pa se vsekakor prepričajte, da gre resnično za najprimernejše zavarovanje glede na vaše potrebe.